{"id":6070,"date":"2023-07-28T13:02:50","date_gmt":"2023-07-28T20:02:50","guid":{"rendered":"https:\/\/blog-turbotax-intuit-com-develop.go-vip.co\/es\/?p=6070"},"modified":"2023-07-28T13:02:52","modified_gmt":"2023-07-28T20:02:52","slug":"que-deudas-pagar-primero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog-turbotax-intuit-com-develop.go-vip.co\/es\/vida\/que-deudas-pagar-primero-6070\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 deudas pagar primero?"},"content":{"rendered":"

Estar endeudado es una situaci\u00f3n dif\u00edcil, pero deber dinero a varios acreedores a la vez puede parecer una emboscada, sobre todo si uno de esos acreedores es el IRS (Servicio de Impuestos Internos). Lamentablemente, deshacerse de esa monta\u00f1a de deudas rara vez es sencillo. Adem\u00e1s de lo dif\u00edcil que es pagar toda la cantidad adeudada, los deudores tambi\u00e9n deben determinar a cu\u00e1les acreedores<\/em> vale la pena dedicar m\u00e1s dinero y atenci\u00f3n. Si no tienes cuidado, tus deudas de diversos tipos (impuestos atrasados, pr\u00e9stamos estudiantiles, membres\u00edas de gimnasios, etc.) pueden quedar mezcladas en una masa indiscriminada de “todas las deudas que tengo”. Sin embargo, esta no<\/em> es la mejor manera de abordar tu deudas, ni de pensar en ellas. No todos los acreedores ven tu deuda de la misma manera ni tienen la misma autoridad para penalizarte por no pagar. Por ejemplo, las consecuencias de no pagar a\u00f1os de impuestos atrasados son mucho m\u00e1s graves que no cumplir con algunos pagos de la tarjeta de cr\u00e9dito. Por supuesto que TurboTax recomienda a los lectores que paguen todas<\/em> sus deudas lo m\u00e1s r\u00e1pido posible, como principio financiero general. Sin embargo, vale la pena explorar algunas diferencias importantes entre diversos tipos de acreedores, incluido el orden en el que se recomienda priorizar las deudas.<\/p>\n

Prioridad de deuda #1 – Impuestos<\/strong><\/h2>\n

Escr\u00edbelo en tu frente y rep\u00edtelo todas las veces que sea necesario: al IRS siempre se le paga primero<\/em>. No importa a cu\u00e1ntas personas les debas (o cu\u00e1nto), los impuestos en mora tienen prioridad. Por una parte, el IRS es el \u00fanico acreedor capaz de imponer multas o enviarte a la c\u00e1rcel por no pagar. Es cierto que no todas las personas que deben impuestos acaban en la c\u00e1rcel de inmediato. En un art\u00edculo de 2006 en Slate.com<\/a> se explica que no todos los casos de impuestos sin pagar llegan a un tribunal penal (que es el \u00fanico tribunal capaz de imponer penas de prisi\u00f3n). Es muy sencillo,\u00a0 el IRS “…no tiene el tiempo ni dinero para iniciar investigaciones penales contra todos aquellos de quienes sospecha que han cometido fraude”, por lo que se limita a enfocarse en los casos de fraude fiscal m\u00e1s claros, evidentes y de alto perfil. De hecho, solo “…unas pocas miles de personas al a\u00f1o” enfrentan cargos penales presentados por el IRS. Sin embargo, el hecho mismo de que el Gobierno pueda<\/em>, si as\u00ed lo desea, privarte de tu libertad por una deuda de impuestos sugiere que este debe ser el principal acreedor a quien pagarle. De hecho, es posible que no tengas opci\u00f3n. Si debes dinero a varios acreedores, el IRS (al imponer grav\u00e1menes por impuestos<\/a>) tiene autom\u00e1ticamente la prioridad para cobrarse sobre los activos que poseas y que puedan ayudar a pagar la deuda. Incluso los bancos y los prestamistas hipotecarios tendr\u00e1n que esperar en la fila detr\u00e1s del Gobierno federal. Adem\u00e1s, la c\u00e1rcel est\u00e1 lejos de ser la \u00fanica sanci\u00f3n que el IRS puede imponer. Una penalidad mucho m\u00e1s com\u00fan es imponer multas e intereses sobre la cantidad total de impuestos que debes. El IRS tambi\u00e9n puede embargar tus salarios.<\/p>\n

Por \u00faltimo, no pienses que el IRS se “olvid\u00f3” de t\u00ed o que “te saliste con la tuya” al no presentar declaraciones de impuestos o no pagar impuestos durante varios a\u00f1os. El IRS tiene trabajo atrasado, pero quienes no pagan impuestos o no presentan declaraciones est\u00e1n registrados en sus sistemas inform\u00e1ticos, as\u00ed que solo es cuesti\u00f3n de cu\u00e1ndo <\/em>(no de si) ser\u00e1s objeto de auditor\u00edas o multas.<\/p>\n

Prioridad de deuda #2 – Tu hipoteca<\/b><\/h2>\n

Algo menos intimidante que el IRS son los bancos y los prestamistas hipotecarios, a quienes muchos deben dinero por comprar su vivienda. La palabra clave es “algo”. Si bien el banco local no te enviar\u00e1 a la c\u00e1rcel, su recurso es, b\u00e1sicamente, la siguiente peor situaci\u00f3n: embargar tu casa. Una vez que un prestamista hipotecario determina que no puedes pagar o que no pagar\u00e1s tu pr\u00e9stamo, ejercer\u00e1 su derecho contractual de ejecutar el embargo de tu hogar e intentar\u00e1 venderlo para recuperar el dinero que te prest\u00f3. Las dificultades de perder tu hogar son demasiado obvias y no requieren explicaci\u00f3n. Adem\u00e1s, lamentablemente, no suele haber un paso previo menos doloroso que la ejecuci\u00f3n hipotecaria. El banco no embargar\u00e1 tus salarios, por ejemplo, porque los t\u00e9rminos de la hipoteca establecen expl\u00edcitamente que la propiedad<\/em> es la \u00fanica garant\u00eda del banco por el monto del pr\u00e9stamo. En otras palabras, si no pagas, ten por sentado que embargar\u00e1n tu propiedad, o al menos que es una posibilidad de peso. De hecho, quiz\u00e1s la ejecuci\u00f3n hipotecaria ni siquiera sea el \u00faltimo de tus problemas. Seg\u00fan Foreclosurefish.com<\/a>, si un banco no puede vender tu casa por el dinero suficiente para recuperar sus costos, puede demandarte por lo que se conoce como “juicio por deficiencia” en un tribunal civil, lo que te obligar\u00eda a pagarle al banco la diferencia entre lo que ellos obtuvieron por la venta de tu propiedad y la cantidad que debes.<\/p>\n

Como m\u00ednimo, aseg\u00farate de pagar tus impuestos y tu hipoteca. A pesar de toda la atenci\u00f3n que se presta a la deuda de tarjetas de cr\u00e9dito, es dif\u00edcil encontrar algo peor que perder tu libertad o el techo sobre tu cabeza.<\/p>\n

Prioridad de deuda #\u00a03 – Pr\u00e9stamos estudiantiles<\/strong><\/h2>\n

Los pr\u00e9stamos estudiantiles nos conducen al desagradable territorio del embargo de salarios. En una p\u00e1gina del sitio web \u00a0<\/a>Federal Student Aid<\/a> sobre sus pol\u00edticas de cobro establece una multas bastante fuertes por el incumplimiento que, “…ha persistido durante 270 d\u00edas en el caso de un pr\u00e9stamo pagadero a plazos mensuales o 330 d\u00edas en el caso de un pr\u00e9stamo pagadero en plazos menos frecuentes”. Como entidad federal, el programa de Pr\u00e9stamos Federales de Educaci\u00f3n para la Familia puede operar junto con el Departamento del Tesoro de los EE.\u00a0UU. para quitarte deducciones de impuestos y cr\u00e9ditos tributarios, y as\u00ed satisfacer parcialmente tu deuda en pr\u00e9stamos estudiantiles. Es posible que debas asumir los costos de cobranza si el Gobierno decide transferir tu deuda a una agencia privada de cobranza de deudas (m\u00e1s adelante encontrar\u00e1s informaci\u00f3n sobre estas). Adem\u00e1s, podr\u00edas quedar sujeto al embargo administrativo de salarios “…mediante el cual el Departamento requerir\u00e1 que tu empleador deduzca el 15\u00a0% de tu salario disponible y lo destine al pago del pr\u00e9stamo”. En su libro Debt-Free Living<\/em><\/a> (Vivir sin deudas), la autora sobre finanzas personales, Mary Hunt, dice que los pr\u00e9stamos estudiantiles federales son uno de los pocos tipos de deuda que habitualmente no<\/em> se perdonan, incluso si te declaras en quiebra. Si bien ahora est\u00e1n surgiendo diversos programas de condonaci\u00f3n de pr\u00e9stamos estudiantiles, el mensaje debe quedar claro: no pagar los pr\u00e9stamos estudiantiles conlleva graves consecuencias, y solo las deudas de impuestos y las deudas hipotecarias los superan en gravedad.<\/p>\n

Prioridad de deuda #4 – Tarjetas de cr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n

Si bien la deuda de tarjetas de cr\u00e9dito tiene consecuencias, ciertamente se trata de la deuda con las consecuencias menos inmediatas y directas<\/em>. En general, tendr\u00edas que acumular una cantidad sorprendente de deuda de tarjetas de cr\u00e9dito (quiz\u00e1s cercana a seis cifras) para que se considere la aplicaci\u00f3n de grav\u00e1menes o embargos salariales. Dado que las tarjetas de cr\u00e9dito implican contratos privados entre t\u00fa y el emisor de la tarjeta, son asuntos que deben ser tratados en un tribunal civil<\/em>. Por lo tanto, no importa cu\u00e1nto debas o cu\u00e1nto tiempo hayas estado en deuda, no se pueden imponer penas de prisi\u00f3n. Adem\u00e1s, las empresas de tarjetas de cr\u00e9dito no son bancos; es decir, no les interesa embargar tu televisor de plasma o cualquier otra cosa que hayas comprado a cr\u00e9dito. Solo les interesa una sola cosa: el pago con dinero. Las consecuencias de no pagar esta deuda no son tan graves como algunas de las situaciones mencionadas anteriormente. Sin embargo, lo que s\u00ed har\u00e1 es da\u00f1ar tu calificaci\u00f3n crediticia. Seg\u00fan cu\u00e1nto debas, cu\u00e1nto tiempo hayas estado en deuda y a cu\u00e1ntos acreedores les debas,\u00a0 tu pr\u00f3ximo pr\u00e9stamo automotriz podr\u00eda costarte varios puntos adicionales de inter\u00e9s o, en el peor de los casos, podr\u00edas quedar completamente imposibilitado de obtener un nuevo cr\u00e9dito. El no querer o no poder pagar tus deudas de tarjetas de cr\u00e9dito podr\u00eda inmovilizarte financieramente durante gran parte o el resto de tu vida. Entonces, si bien no es tan urgente como el pago de los impuestos o la hipoteca, sin duda no es algo que debas dejar pasar.<\/p>\n

Prioridad de deuda #\u00a05 – Contratos personales<\/strong><\/h2>\n

Por \u00faltimo, la deuda que debes priorizar en \u00faltimo lugar son los contratos personales, como los que celebras con un gimnasio o un club de bienestar. Aunque no lo creas, estos contratos a menudo autorizan a la otra parte para iniciar acciones judiciales en tu contra y\/o reportar informaci\u00f3n negativa en tu historial de cr\u00e9dito. A pesar de esto, estos acreedores suelen ser menos agresivos que los principales emisores de tarjetas de cr\u00e9dito cuando de cobrar deudas pendientes se trata. Lo que habitualmente sucede es que el gimnasio agotar\u00e1 sus esfuerzos para cobrar la deuda y, si no lo logra, vender\u00e1 tu cuenta a una agencia de cobranzas que intentar\u00e1 recuperar sus<\/em> costos cobr\u00e1ndote a ti. Muchas veces, estas empresas tampoco logran cobrar. De hecho, se ha demostrado en un art\u00edculo<\/a>, de manera convincente (aunque de dudosa \u00e9tica), que los deudores de verdad pueden considerarse “incobrables” con pr\u00e1cticamente solo mantener la coherencia en lo que dicen y afirmar con firmeza que no tienen activos para pagar la deuda. La probabilidad de que estas compa\u00f1\u00edas te lleven a juicio es a\u00fan menor que la de las compa\u00f1\u00edas de tarjetas de cr\u00e9dito. Por supuesto, no olvides que las agencias de cobranza privadas pueden<\/em> informar tu morosidad a las agencias de cr\u00e9dito y dificultar que obtengas cr\u00e9dito en el futuro.<\/p>\n

Para resumir, aprendimos que la prioridad para el pago de deudas (cuando se aplica el criterio de gravedad de las consecuencias) es la siguiente:<\/p>\n

    \n
  1. Impuestos<\/em><\/li>\n
  2. Hipoteca<\/em><\/li>\n
  3. Pr\u00e9stamos estudiantiles<\/em><\/li>\n
  4. Tarjetas de cr\u00e9dito<\/em><\/li>\n
  5. Contratos personales<\/em><\/li>\n<\/ol>\n

    Es cierto que se deben considerar otros factores al decidir qu\u00e9 pagar primero. Por ejemplo, puedes acordar un plan de pago a plazos flexible con el IRS. Pero al evaluar estrictamente las consecuencias<\/strong> que genera la falta de pago, este es el orden en el que se deben pagar las deudas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Muchos estadounidenses sufren a causa de las deudas. \u00bfQu\u00e9 deuda hay que pagar primero? En este art\u00edculo se explica el orden de pago de las deudas en funci\u00f3n de sus consecuencias.<\/p>\n","protected":false},"author":140334773,"featured_media":6071,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"rkv_browse_by_id":0,"rkv_cta_id":0,"rkv_optimize_for_pagespeed":false,"jetpack_post_was_ever_published":false,"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"useModifiedDate":false,"customPublishDate":"","rkv_show_reading_progress":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":"","jetpack_publicize_message":"","jetpack_publicize_feature_enabled":true,"jetpack_social_post_already_shared":true,"jetpack_social_options":{"image_generator_settings":{"template":"highway","default_image_id":0,"font":"","enabled":false},"version":2},"_wpas_customize_per_network":false},"categories":[352],"tags":[231,48,34,406],"intuit_collection":[],"intuit_series":[],"tt_tax_year":[],"coauthors":[350],"class_list":["post-6070","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-vida","tag-consejos-tributarios-generales","tag-impuestos","tag-irs","tag-manejo-de-deudas"],"yoast_head":"\n\u00bfQu\u00e9 deudas pagar primero? - TurboTax Blog Espa\u00f1ol<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/blog-turbotax-intuit-com-develop.go-vip.co\/es\/vida\/que-deudas-pagar-primero-6070\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"es_ES\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"\u00bfQu\u00e9 deudas pagar primero? - TurboTax Blog Espa\u00f1ol\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"Muchos estadounidenses sufren a causa de las deudas. \u00bfQu\u00e9 deuda hay que pagar primero? 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