Cómo modificar tus objetivos financieros a partir de un cambio en tus ingresos

Si se producen pequeños cambios en tus ingresos, como una reducción de horas o un aumento, ajustar tus objetivos financieros es algo sencillo. Los pequeños cambios progresivos son fáciles de manejar.

Sin embargo, ¿qué sucede si el cambio es grande? ¿Qué ocurre si cambias de trabajo y obtienes un aumento del 20%? ¿Si recibes un gran ascenso que viene acompañado de un bono?

¿O, especialmente en estos tiempos difíciles, pierdes tu trabajo o te obligan a aceptar un recorte salarial?

Esas alteraciones son difíciles de afrontar, porque suponen muchos otros grandes cambios. Vamos a analizar ambas situaciones y darte algunas sugerencias sobre cómo enfrentar mejor estos desafíos.

Cómo administrar una gran disminución de los ingresos

Si tus ingresos se reducen significativamente, el primer paso es entender qué impacto genera esa disminución en tu vida cotidiana.

Si pierdes tu trabajo y solicitas el pago de prestaciones de desempleo es posible que tus gastos puedan superar tus ingresos. En ese caso, lo mejor es buscar áreas en las que puedas reducir gastos para acercarte lo más que puedas a un flujo de efectivo positivo. En este punto, tus objetivos financieros a largo plazo podrían tener que pausarse y está bien. Piensa en ello como una pausa temporal hasta que te recuperes y no te desanimes.

Es posible que tengas que ajustar tus objetivos. Comienza por reducir tus contribuciones para adaptarlas a la reducción de tus ingresos. Si tus ingresos disminuyeron en un 50%, reduce tus contribuciones al menos a la mitad. También está bien si quieres reducirlas a cero y “esperar a ver qué ocurre”. Es bastante probable que sufras más pérdidas de ingresos, así que ser precavido nunca está de más.

Por ejemplo, si realizabas aportaciones mensuales de $200 a tu jubilación y te recortan el salario en un 50%, haz contribuciones de $100 o menos. Si la situación mejora, siempre puedes aportar más después para compensarlo.

Cómo administrar un gran aumento de los ingresos

Si recibes un aumento o cambias de trabajo por un incremento salarial importante, busca aumentar tus contribuciones en relación con tus objetivos de ahorro actuales. Es una situación ideal, porque, probablemente, estabas acostumbrado a un determinado presupuesto y ahora tienes un poder adquisitivo mucho mayor. ¡Resiste la tentación de aumentar los gastos!

Puedes recompensarte un poco, pero trata de pensar en tu futuro y aumenta tus contribuciones.

Por ejemplo, si obtienes un aumento del 10%, intenta incrementar tus contribuciones en, al menos, el mismo porcentaje. Si puedes administrar esto sin mucha dificultad, trata de destinar el 50% o más de tu aumento salarial a tus objetivos de ahorro. Supongamos que ganabas $50,000 al año y recibiste un aumento del 10% (o $5,000). Trata de ahorrar al menos $2,500 más por año para tus objetivos, lo cual es un poco más de $200 al mes.

Recuerda que estás acostumbrado a un cierto estilo de vida y, ahora, con mayores ingresos, puedes ahorrar aún más sin dejar de mantenerlo.

En este punto, también podrías sentirte tentado a ajustar un poco tus objetivos. Puedes usar Mint para definirlos y avanzar para cumplirlos. Mint te ayuda con objetivos personalizables que podrían permitirte ahorrar para una vivienda, aumentar tu puntaje crediticio y más.

Si puedes ahorrar más, lo más sensato es ajustar los plazos, porque es más probable que alcances tus objetivos antes. Si los objetivos no dependen de nada más, como la bolsa de valores, ajústalos a tu criterio. De lo contrario, asegúrate de ajustar todo tu plan financiero, no solo acercar la fecha límite.

La jubilación es el ejemplo ideal. Tus cuentas de jubilación se invertirán en la bolsa y, si tu aumento significa que puedes jubilarte un año antes, asegúrate de que tu plan financiero lo refleje. Querrás estar seguro de adaptar la asignación de tus activos según el plazo de jubilación y tus proyecciones actualizados. Dado que depende del rendimiento del mercado de valores, que puede ser volátil y sorprenderte de maneras increíbles, querrás asegurarte de que tu plan tenga en cuenta los cambios de asignación a medida que te acerques al momento de jubilarte.

Un gran cambio en tus ingresos puede significar grandes cambios con relación a tus objetivos de ahorro: asegúrate de ajustarlos para que se adapten a los aumentos o reducciones imprevistos.

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Si tus ingresos se redujeron como resultado del desempleo, no debes atravesar la situación solo. TurboTax te ofrece ayuda y consejos sobre todo, desde cómo administrar tus finanzas diarias hasta entender lo que significa para ti el desempleo en cuestiones de impuestos, y puedes obtener más información sobre los beneficios de desempleo, el seguro de desempleo y los requisitos para recibir beneficios de desempleo durante la pandemia de COVID-19 en el Centro de desempleo de TurboTax.